五環金所：家庭投資理財六步走實現財富夢想
來源：
發布時間：
2018-09-25 17:01
如何做好家庭理財投資?如何制定適合自己家庭的理財規劃?如何選擇適合自己家庭的理財投資方式?而這一切對于普通個人和家庭來說確實件很專業且復雜的事，投資理財有風險，一不小心就會導致資金損失。五環金所小編認為，如果給自己做一個全年理財投資規劃，那必定可以讓你減少投資風險，并實現財富穩定增值。那么，該家庭理財投資該如何做好呢?
第一步，在自己準備要開始投資理財時，要確保短期內有足夠的流動資金來滿足日常的生活開支。這一部分資金不必放到身上，可以存入銀行或者類貨幣基金產品，隨時都可以取出。而且直接刷銀行卡支付，在保障自己的生活同時，還可以賺一筆額外的零花錢。
如何確定個人或家庭所持有的現金額度呢?五環金所小編提示可通過下面的公式進行計算：流動性資產=流動性比率×每月支出，流動性比率一般保持在3-6。也就是說現金及現金等價物的額度應該是個人或家庭每月支出的3-6倍。
第二步，做好消費支出規劃，包括住房消費、汽車消費、信用卡與個人信貸消費等。這里偏向大額消費的支出規劃，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當，很可能支付過高的消費成本甚至產生財務危機。
五環金所小編把個人或家庭的消費模式歸納為三種類型：收大于支、收支相抵、支大于收。收大于支的消費模式，可以認為達到了財務安全的目標，如果用結余資金進行的投資得當，隨著積累的增加，可以實現財務自由。收支相抵的消費模式達到財務自由就相當困難，而支大于收則有可能使家庭陷入財務危機之中。
所以，在進行消費支出規劃之前，要調整我們的消費模式，只有理順了收支關系才可能實現財務安全，進而早日達到財務自由。
第三步，對于結婚生子的人來說，還應該做好教育投資規劃，即使準備結婚要孩子的夫妻來說，也同樣需要提前規劃好。對大多數家庭而言，子女教育費用支出是最不容忽視且數額越來越大的一筆支出。教育規劃可劃分為個人教育規劃和子女教育費用規劃兩種。因為子女受教育目標的不同，教育費用額度具有彈性，但是卻具有時間剛性。
由于教育規劃自身特點，在選擇投資項目時，五環金所小編提示，首先考慮安全性，不能大量投資風險過高的投資項目等。其次要考慮收益性，進行提前規劃，建議采用定期定額的方式長期投資。在投資時，可以根據個人或家庭風險收益的偏好選擇，比如教育儲蓄、基金以及當下流行的互金平臺，在選擇互金平臺時，要著重考慮平臺的合規性、風控體系、銀行存管、信息披露、運營團隊、網絡輿情等，綜合評估平臺的可投性。
第四步，根據自身條件及實際情況做好保險投資規劃。人在生命的各個階段都會承擔不同的責任，同時也會面臨不同的風險。在沒有充分保險的情況下，一旦家庭主要經濟支柱發生風險，將給個人或家庭帶來重大的經濟損失。保險投資規劃就是要通過對個人經濟狀況和保障需求的分析，選擇最適合的風險管理措施以規避風險。因此，保險產品應該成為生活的一種必備品。
在投資規劃過程中，購買保險的保障性主要是針對自身可能面臨的風險進行風險轉移。保險規劃的理財工具可以選擇各種不同類型的商業保險，比如重疾險、醫療險以及大病險、財產險等，以規避人身風險、健康風險和財產風險。
第五步，做好投資規劃，除了現金及消費支出、保險外，可以真正拿出資金來投資。不管你承不承認，投資是個人或家庭實現資產增值的十分重要手段。五環金所小編提示，投資前，投資規劃需要根據個人或家庭的財務目標、可用投資額和風險承受能力等實際情況來確定投資目標、制定合理的資產配置方案、構建投資組合的過程。
鑒于投資規劃具有較強的專業性，為了規避風險，個人和家庭的投資規劃不僅可以自己嘗試去做，而且也可以在專業人員的指導下完成。專業人員要對市場上可以選擇的投資工具進行分析，綜合運用各種投資組合技術，確定投資比例，確定出合適的投資組合。
第六步，很多人在制定投資規劃時候，往往會忽視退休養老的投資安排。一般來說，合理而有效的退休養老規劃不但可以滿足退休后漫長生活支出的需要，保障自己的生活品質，而且可以提高個人的凈財富。那么在制定退休投資規劃時，我們不僅要考慮合適的退休年齡，而且還要根據自身經濟狀況，合理安排退休后所需要的生活費用。后期根據這一部分規劃，在投資理財的時候要合理安排投資資金，避免出現混亂。
五環金所小編提示，在做投資之前，一定要了解清楚自身的風險承受能力及投資偏好，然后再結合自己的資金情況進行有計劃地選擇。同時，你還需要清楚明白，做任何投資都是風險的，不管做什么樣的項目，你都需要去承擔一定的風險。所以，一定要量力而行、認清風險，在充分了解到投資理財項目能承受的風險后再做投資為宜。
©2018 關嶺自治縣恒興投資有限責任公司版權所有 網站建設：中企動力 貴陽 營業執照 SEO標簽 
貴公網安備 52042402000027號